信用卡申请使用终极功略 (精)

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一、开卡篇

1.如何选择信用卡？

      从消费者的个人偏好上，我们大致可以对消费者进行如下划分：

      （1）价格敏感者：如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。

      （2）品牌导向者：价格对你不是很重要，但对于品牌你特别讲究，你可以针对你喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论你崇尚的是国有四大银行的老字号品牌，或是商业银行的新品牌，办卡都可获得满足。

      （3）福利优先者：卡片能为你带来什么福利，是你最关注的重点，你可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。

      （4）便利首要者：时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等。

      （5）流行追随者：你希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，可以满足你追求时尚的需求。

      除此之外，我们更重要的划分是从消费习惯角度进行划分，基本可以分为三类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。

      信用卡交易者：使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月底都会一次性结清欠款；

      信用卡周转者：把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息；

      复合型使用者：绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消费上就成为周转者。

      此外，这种划分方式过于泛泛，只是最基本的划分，实际上分类方式并不唯一，因为信用卡的附加值服务名目繁多，功能也各有所长。比如说积分回馈、飞行里程、 购物折扣、特殊服务，这些都足以影响消费者对信用卡的选择。更为甚之，发卡机构为了凸现他们的产品的差异化，还专门发行联名卡和认同卡。

      认同卡（AffinityCard）：即银行与第三方联合发行的卡，其中第三方可以从每次交易获得增值利益。例如，校友会或者博物馆可以从成员的认同卡交易中获得一定比例。

      联名卡（Co-BrandedCard）：即同第三方相关的卡－－比如零售商或航空公司，这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向其提供回扣、折扣或者其他增值服务。

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2.个人卡的申请条件

      由于不同类型银行卡的功能是不同的，因而申办时对申请人的资格要求也是不同的。个人贷记卡申请的基本条件：

      （1）年满18周岁，有固定职业和稳定收人，工作单位和户口在常住的城乡居民；

      （2）填写申请表，并在持卡人处亲笔签字；

      （3）向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件；（招行）

外地、境外人员及现役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，并须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。

3.拿到新卡后应注意哪些事情？

      为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的“常用签 名”，并在以后的交易中注意签字式样与卡背面签字一致。为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡 函及卡片完好无损后，致电该发卡行24小时客户服务中心启用您的卡片。

4.信用卡使用特别提醒

      （1）使用信用卡前，应先了解您要负担的财务责任。

      （2）发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。

      （3）避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。

      （4）您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒用。

      （5）您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。

      （6）不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。

      （7）预借现金方便是方便，但代价很高。

      （8）使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付利息。

      （9）防止信用卡的欺诈行为。

      （10）换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。

      （11）在特约商店刷卡消费，您无须多付手续费。

      （12）如果您因为没有付款，而被催收单位催缴，您有责任立即偿清欠款，严重时将负担法律责任。

二、消费篇

1.使用信用卡签账消费时应注意哪些事项？

      （1）刷卡时，请不要让卡片远离您的视线，以避免卡片遭误用或盗刷；

      （2）请不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名；

      （3）签名前，请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确，并留意消费币种及大小写金额是否正确；

      （4）使用信用卡时，确认消费必须签名，一般无需出示身份证或输入密码。但是发生下述情况时请予配合：

      由于操作标准方面的原因，部分城市的POS机仍需输入密码，请您随意输入6位数字即可。若是大额消费或购买易变现商品时，建议您输入准确的自动提款机私人密码。

      （5）若签账单因错误需重写或取消该笔交易时，请要求商户将原签账单全部撕毁，保留商户给予的退货证明，以避免日后发生纠纷；

      （6）签账后，请确认特约商户售货员交还的信用卡，确实为您本人的信用卡；

      （7）完成交易后，请保留签账单持卡人根联，以便与银行所寄出的信用卡对账单核对。

2.网上购物应该注意些什么？

      许多人在使用信用卡进行网上购物时．期待的是网上有许多好的商品及资讯，怕的是发生信用卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用SET安全交易系统外，有以下几个实用的方法可以参考：

      第一，在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡。如果选择国内外的购物网站时，一定要选择具有知名度的商店。

      第二，巧用上网浏览器的加密功能。不论是IE或NETSCAPE浏览器，目前都具有加密的功能，尤其是在线上刷卡购物时，在网页上都会出现金钥匙或是保密程度的交谈对话框。只要浏览器上显示安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要刷卡。

      第三，保留及列印交易记录。上网者务必要将订购单的网页分别进行存档及列印，这样既可以让白己随时查询究竟买了哪些东西及花了多少钱，又可以在发生购物纠纷时作为购物证明。

3.为什么使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为？

      密码是保证持卡人账户资金安全，保证持卡人能够对卡片的使用权独享的重要手段。因为密码从发放到使用都是保密的，不经持卡人透露，他人是无法了解卡密码的，所以凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。

4.如果同商家发生购物纠纷，应如何处理？

      依据信用卡交易的惯例，您只要在签账单上签名，即表示确认并有义务支付此款项。若您购买到不良商品，请先与商店沟通，若您要求退货或是更换其他产品，请向 商店索回原签账单。若商店已将签账单送收单银行清算，请商店另做一笔退货签账单，将原款项冲销，再按更换商品的价格刷卡。若您的对账单多出一笔消费项目， 有可能是特约商店、银行的疏忽，信用卡被人冒用或伪造，或是您自己忘记了，您可以用书面方式向发卡银行的信用卡中心申诉，发卡银行将通过收单银行调阅该笔 消费账单。若属被人伪造或特约商店、银行作业疏忽，则您不必负担这笔交易。若因自己疏忽向银行调阅账单，发卡银行会要求您支付一定的账单调阅费，改建议您 妥善保管未入账的签账单收据，以便于账务查核。

5.如果无法顺利刷卡，可采取哪些办法？

      可能原因

      （1）已超过信用额度；
      （2）还款尚未入账或忘记还款，以致此额度不敷使用；
      （3）卡片损毁或磁条受损造成电脑系统无法识别；
      （4）线路繁忙或断线，造成商户无法顺利取得发卡机构的授权。

      处理方式

      （1）当您额度不敷使用时，您可致电24小时免费客户服务热线申请临时调高额度，审批通过后银行会立即调高您的使用额度；

      （2）为避免卡片损毁，平时请注意卡片的保管。卡片背后的磁条除了不可刮伤外，也要避免接近有磁性的物体或磁声（如微波炉、冰箱、马达、电磁炉），或接近高温场所。如果卡片受损，则请您本人致电银行24小时客户服务热线，申请补发新卡；

      （3）如非以上情况或商户不合理拒绝刷卡时，请致电银行24小时客户服务热线。

6.住宿酒店时的使用方式

      与一般消费刷卡不太相同，如果您要预订酒店房间，酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据，并给予您订房预定号码，以便入住时确认。若想取消订 房，切记向酒店索取退房的注销号码，作为取消订房凭证。否则，酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。

      在办理住宿相关的登记手续时，酒店会要求您先刷一张空白签帐单，国内许多酒店还会通过POS或人工向发卡银行索取预授权，如酒店要求签字，你可以在签购单的背面签字。

      在退房时，酒店会在签购单上填写住店的各项费用，您核对各项费用正确后才可以在签购单上签名确认。若退房时想改用现金，或因故另换新签购单，请务必索要原签购单并销毁，如果酒店向发卡行索取了预授权，还应请酒店向发卡行取消，以保障自身权益。

7.异地刷卡是“免费”的？

      不少银行都发行了自己品牌的信用卡，并且提供了“异地外币刷卡，本地人民币还款”等多种异地、跨行的金融服务。然而，各家行对于所提供的这种服务制定的收 费标准不同，因此，无论是信用卡还是普通卡，持卡人打算在外地或者出国使用之前，一定要弄清楚自己享受的银行服务所需交纳的手续费。如异地刷卡会给持卡人 带来一些意外的支出，所以提醒消费者，不要被广告词中的一些“免费”等字眼所迷惑。

8.境外用卡应该注意哪些问题？

      （1）在境外哪些商户和ATM刷卡可以用人民币支付？

      境外贴有“银联”标识的商户和ATM，均可以使用信用卡内人民币账户支付。目前在港澳地区和韩国、泰国、新加坡三国开通了此项业务。

      （2）在境外“银联”标识和VISA、MasterCard标识的商户和ATM交易，有什么不同？

      a支付货币不同。在“银联”标识的商户和ATM用卡，支付货币为人民币；在VISA或MasterCard联网商户和ATM用卡，支付货币为外币。

      b还款货币不同。香港地区的“银联”交易，客户直接用人民币还款；在VISA或MasterCard联网商户和ATM用卡，客户用美元还款，或申请人民币购汇还款。

      （3）银行按什么汇率将交易的外币兑换成人民币？

在这种情况下，银行一般会按照交易当日或者还款当日国家对外公布的外币对人民币的外汇卖出价两种汇率进行兑换，而各家银行对此规定不一，还款时可以参照各银行具体条款。

      （4）出远门前最好提前使用一下信用卡

信用卡如果太久没有使用，可能会有异常情形发生，如在无意中受损，或磁条信息消磁，导致无法使用。所以出远门前最好提前使用一次，确保外出刷卡无障碍！

      （5）注意ATM取款金额和次数的限制

根据中国人民银行的规定，贷记卡每卡每日累计取现不得超过2000元人民币，其他卡片每卡每日累计取现不得超过5000元人民币。

      因此，发卡银行都在此规定下确定了各自卡片单笔的取现最高额和每日取款次数。同时，由于ATM机吐钞设备对钞票数量也有上限要求，收单行也设定了机具一次性取款最高额。

      所以，您在ATM机取现最高金额受到发卡银行和收单行规定的双重影响，以两者最小值为准。

例如，发卡银行规定每日最多取款2次，每次最多2500元人民币，而收单行规定一次性取现最高额为1500元，那么持卡人实际一次性取现最高额为1500元，每日每卡取现次数最多为2次。

      国际卡在境外取款时也会有取款金额和次数的限制。如果您急需较大额度的现金，请提早准备，以免“有钱吐不出”。

      （6）境外消费要细心

信用卡签购单上有三栏金额：基本消费金额（BaseAmount）、小费（Tips）及总金额（Total）。您可在“小费”栏填写支付小费金额，与实际消费金额，加总后填入“总金额”栏内，确认无误后再签名确认。总金额一定要算对，如果多写了一个零，小费就给太多了。

      需提醒您的是，在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币种，例如：1000日元和1000美金可是相差“十万八千里”的。

      （7）预定酒店

      与一般消费刷卡不太相同，如果您要预订酒店房间，酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据，并给予您订房预定号码，以便入住时确认。若想取消订 房，切记向酒店索取退房的注销号码，作为取消订房凭证。否则，酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。

      在办理住宿相关的登记手续时，酒店会要求您先刷一张空白签帐单，如酒店要求签字，你可以在签购单的背面签字。

      在退房时，酒店会在签购单上填写住店的各项费用，您核对各项费用正确后才可以在签购单上签名确认。若退房时想改用现金，或因故另换新签购单，请务必索要原签购单并销毁，如果酒店向发卡行索取了预授权，还应请酒店向发卡行取消，以保障自身权益。

9.境外使用“银联”卡小常识

      目前，内地银行发行的带有“银联”标识的人民币卡可以在香港、澳门、新加坡、韩国和泰国使用。

在出境前，持卡人可以登陆中国银联网站(CUP)www.chinaunionpay.com国际业务栏目查询相关信息，包括：可以在境外受理的“银联”卡的发卡机构名单、用卡须知、境外“银联”特约商户和ATM机地址，此外，还有不定期推出的境外刷卡优惠促销信息。

      在境外使用“银联”卡时，一定要认清商户或银行ATM机上张贴的“银联”标识，只有张贴有“银联”标识的地方才能受理“银联”卡。

      在境外，同一家商户可能会有多种受理网络，因此在刷卡购物时，最好提醒一下商户：您希望通过“银联”网络结算。

      在境外贴有“银联”标识的商户刷卡消费时，是以当地货币（例如港币或新加坡元）计价的，中国银联按照交易当天国内银行公布的外汇牌价自动进行货币转换，然后直接扣取您卡上的人民币资金，无须您办理任何购汇手续和支付任何手续费。

      在境外贴有“银联”标识的ATM机上取现时，取出的是当地货币（例如港币或新加坡元）现钞。中国银联按照取款当天国内银行公布的外汇牌价自动进行货币转换，然后直接扣取您卡上的人民币资金。取现交易需要您支付一定的手续费（具体收费标准可以向发卡银行查询）。

      在境外商户持“银联”卡消费没有金额限制，但在ATM机上取现每卡每日不能超过等值人民币5000元的当地货币（例如4500港币或970新加坡元）。

      如果在境外遗失卡片，需要及时致电发卡银行申请挂失，以确保卡内资金安全。

      在境外如果遇到ATM机吞卡，可以在三个工作日内到ATM所属机构网点办理领卡，也可以回国后向发卡银行申请补卡。

      在境外刷卡时，如果您对帐务有任何疑问，可以保留签购单、购物单、账单等相关单据，回国后再联络发卡银行进行查询。

      如果您在境外使用“银联”卡过程中需要帮助，可拨打中国银联在当地设立的援助热线：
      港澳+852-83328330
      新加坡+65-62720112
      韩国+82-2-34758181
      （泰国暂未开通紧急援助热线）

      另外，您也可直接拨打您国内发卡银行客服热线，与您的发卡银行取得联系。

10.境外使用银联卡须知

      （1）您赴境外之前请检查银联卡您的卡片正面应印有"银联"标识如果没有，可到发卡银行申请换领新卡不论借记卡和信用卡，均请在卡片背后的签名条上签名如果没有，请提前补上签名为确保受理，请事先咨询发卡银行是否已开通您目的地的用卡服务。

      （2）银联卡在境外的使用范围目前，在境外贴有"银联"标识的自动取款机（ATM）和商店POS可以受理银联卡，部分商店可能没有张贴"银联"标识，您可主动询问商店收银员，能否通过银联网络使用银联卡。

      （3）境外刷卡消费人民币还款中国银联将根据交易当日的市场汇率，转换成人民币金额提供给发卡银行，即时扣除持卡人的帐户余额根据国家外汇管理规定，在境外商店刷卡购物，单笔金额不得超过等值5，000美元的当地货币，持卡人不需负担额外货币转换费用。

      （4）有关收费标准商店刷银联卡消费，持卡人无需支付任何手续费（消费金额即为您的刷卡金额）刷卡购物请签名并输密码商户刷卡购物，请在签购单上签名收银员核对签购单与卡片背面签名是否一致不论借记卡和信用卡，刷卡时请输入密码卡片若无密码，请直接按确认。

      （5）注意保护个人信息您的卡片密码，请不要过于简单输入密码时，建议用手遮住密码键盘，防止被远程摄像遗失卡片请立即致电发卡银行进行口头挂失，回内地后再办理有关书面手续为保护您的切身利益，请妥善保管您的卡片和密码。

      （6）错帐处理若发生消费时多扣帐户金额，持卡人回到内地之后，请向发卡银行申请错帐处理若对业务受理进行投诉，持卡人可直接和内地所属发卡银行联系。

      （7）ATM吞卡的处理当ATM发生故障，持卡人操作失误或忘记取卡时，ATM会吞没卡片吞卡后，自吞卡次日起3日内（遇节假日顺延），请持有效证件（护 照、居民身份证等）到吞卡ATM　所属网点办理领卡手续 3日内未按规定领卡，卡片将被销毁，请持卡人回内地后申请补发卡如果您在使用银联卡时需要帮助，请您拨打发卡行服务热线或中国银联95516服务热线咨 询。另外，您可登陆中国银联网站(CUP)www.ChinaUnionPay.com获取相关信息。

11.“银联”卡香港使用小窍门

方便小窍门

      第一招：出行前上网查询信息中国银联网站www.chinaunionpay.com有国际业务专栏，其中有许多在香港使用“银联”卡的实用信息，包括： 银联卡香港使用须知、香港“银联”卡特约商户和ATM机地址、可以在香港受理的“银联”卡发卡机构名单等。这些知识可以帮助持卡人在境外安全、便捷地使用 “银联”卡。

      第二招：用卡时认清“银联”标识在境外使用“银联”卡时，一定要认清商户或银行ATM机上是否张贴有“银联”标识，只有张贴有“银联”标识的地方才能受理“银联”卡。

省钱小窍门

      第一招：刷卡比取现更划算在香港贴有“银联”标识的商户刷卡消费时，无须支付任何手续费，但ATM机上取现时需要持卡人支付一定的手续费（具体收费标准可 以向发卡银行查询），所以建议您购物时尽量刷卡买单。结账时提醒收银员：“请通过银联网络结算” 在香港，同一家商户可能会有多种受理网络，使用不同网络，记帐金额会有不同。相比较而言，用人民币卡要更经济一些。因此在刷卡购物时，最好提醒一下商户： “请通过银联网络结算。”

      第二招：上网查询优惠活动中国银联网站www.chinaunionpay.com国际业务专栏会不定期地推出在港刷卡打折、赠礼、抽奖等优惠促销活动， 并详细介绍香港的衣食住行特色商户。在网上查询到这些信息后，您赴港购物就可以做到心中有数，充分享受“银联”卡带来的优惠，没准儿还会中大奖呢。

安全小窍门

      第一招：防止密码被盗卡片密码，请不要过于简单。在公众场所输入密码时，要适当注意操作的隐蔽性。卡片遗失后立刻挂失如果在港遗失卡片，请立即致电您的发卡银行申请挂失，以确保卡内资金安全。

      第二招：牢记紧急援助热线中国银联在香港设立有紧急援助电话+852-83328330，如果需要帮助，您可以拨打这个电话，这样可以替您节约跨境电话费。

三、取现篇

1.信用卡提现手续费高么？

      用信用卡提现，除非是在万不得已的情况下。如中信实业银行信用卡的取现费用高达3％，也就是说取1000元，要缴纳给银行30元。毕竟银行发信用卡，主要目的还是为了让客户多消费，赚取更多佣金。
如果是应急，取现后也一定要尽快还款。因为各家银行都有规定，取现的资金从当天就开始按每天万分之五的利率计息，而31天后则开始计复利，这也是信用卡与借记卡的区别之一。

2.使用ATM取款应当注意哪些事项？

      预借现金额度：

      您信用卡的预借现金额度，也就是通常所说的透支取现不是等额不变的，会因您的使用、还款等情况变化。一般情况下会受到三项条件的制约：一是可用的信用额 度。二是可用的取现额度。三是ATM取款次数、金额的限制，请尽量先阅读机器上的操作指示，了解银行的相关规定。

      ATM取款次数：

一般情况下，发卡银行都在中国人民银行的基本规定下确定了各自银行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数。国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制。如果您急需较大额度的现金，请提早准备，以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。

      按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定，银联各成员机构发行的银行卡在跨行ATM交易过程中，发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定，以及 磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它原因，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。但对各行在自己行系统ATM交易过程中所出现的问题，仍然按各行内 部管理办法处理。

      因此，请注意：一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期，不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡，忘记取卡30秒钟后ATM将自动吞卡以防被 别人拾取。三是一旦发生吞卡，要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条，携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片，并更改取款密码。

3.用ATM取款时信用卡被吞有哪些原因？

      （1）信用卡已超过有效期或已被列入止付名单，在ATM上使用时会被吞掉；
      （2）持卡人在ATM上操作完毕后忘记取卡，30秒钟后ATM会将卡自动吞入；

4.如何避免ATM机具吞卡？

      您在办理ATM交易过程中，由于操作失误、卡磁条损坏、ATM机故障等原因均可能造成您的银行卡被机具吞掉，那会很给您造成麻烦，因此要提醒您注意以下几点：

      要确认所持卡片的磁条是否损坏、您的卡片有无超过有效期，如果有则应当和发卡银行联系更换新卡，不能冒然使用造成吞卡。

      使用某银行发行的信用卡在该行ATM提款时，因密码输错次数超过银行规定次数（一般为3次）也会造成吞卡，所以请妥善保管好您的密码，最好牢记心中。

      如果您再ATM机上操作完毕后忘记取卡，30秒钟后将自动吞卡，所以您在办理完交易后应及时取卡。
一旦吞卡后，您要注意保管好吞卡凭条，携带个人有效证件等及时和所在银行网点联系取回卡片，同时要求更改卡的密码。

四、账单篇

1.信用卡账单上发现有争议的消费账款该怎么办？

      持卡人收到签账单后，常面临对于信用卡账单有疑虑的问题，此时您可拨打银行客户服务热线，提出争议账户查询业务，银行将对您有疑问的消费款项进行了解。

      为了快速解决有争议的交易，银行会请您提供相关的交易资料，依据过去经验，不少持卡人认为消费地点不对，常有的情况是消费地点的名称，与实际公司名称不 同，因此造成持卡人误以为自己没有在此消费，还有一种情况，则是账单金额与实际消费金额不符，所以持卡人最好将保存的签单收据找出来，自己一一比对，如果 确实有疑问，再提出申请为宜。

      为了减少麻烦，持卡人在刷卡后请妥善保管签单收据，以利账务核查，因为持卡人向银行调阅签购单，发卡银行会要求持卡人支付一定查询手续费。

      在争议账款查询期间，您可能会担心此笔争议交易，是否会产生利息收费，这一点最好详细阅读当初的持卡人手册，通常在查询期间您所质疑的交易将做特殊处理不 会有利息收费，一旦交易查明，若确属信用卡被人伪造或特约商户、银行作业疏忽等原因造成的错账，则您不用负担这笔交易，并将相关款项退回到您的卡账户中， 不过，一旦确定为您的正常交易，银行将收取相应的透支息、滞纳金等费用。

2.使用信用卡消费后如何办理退货？

      持卡人在特约商户办理退货时，应提供购货时的签购单和身份证件。如签购单为压卡机压印，退货时收银员应压印同样的签购单，金额为红字，持卡人核对无误后在 答购单上签字，待商户将退货款划到信用卡部后信用卡部将退货款存入持卡人账户。如签购单为POS机刷卡，办理退货时可直接通过POS退货。

五、还款篇

1.消费、取现以后如何还款？

      您在境内消费、取现后用人民币还款，方式有柜台还款、电话还款、网上银行自动还款等，有的银行还提供自动转账还款方式，您只需办理一张储蓄卡（即借记卡） 作为信用卡自动还款账户，银行将在最后还款日自动从储蓄卡账户将款项划转至信用卡账户用于当期还款。境外消费可灵活选择用人民币购汇还款，或在指定网点进 行用美元、其他外汇还款。用人民币购汇还款时，只需凭当期对账单到指定网点直接办理。当您在境外消费后，只需存入人民币，并至电银行，就能完成人民币还款 业务。

2.在信用卡里存款划算么？

      我爱卡网站建议你尽量不要在信用卡里存款。这是因为，一方面，往信用卡里存钱是没有利息的。还有一点更为重要的是，存入信用卡的钱，出来很难。因为有银行规定，用信用卡取现，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费。这样存一笔款子进入没有任何意义。

但是如果是在信用卡消费后还款日之前存款还贷的话，有利于个人信用的积累，保持良好的信用记录。

六、保管篇

1.如何保管信用卡？

      一张精美的信用卡不仅为您的生活带来方便，也是您身份的象征。学会妥善保管您的信用卡，是成为一个时尚“持卡族”的第一步。

      出门时，请不要将所有的银行卡放在同一个皮包里，在一些需要寄放外套的餐厅等公共场合中，不要将装有信用卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中，而应随身保管，一旦丢失，损失不菲哦。

      对于暂时不用的信用卡，要放在上锁的抽屉或柜子里，千万不可随意丢置，以免引起他人一时贪念，偷取后盗刷，您也需负起未尽保管的责任，后果是资金白白损失。

      为避免银行卡遗失遭他人利用，建议您将银行卡、个人密码和身份证分开存放。切记不可到处炫耀自己的信用卡，不要随意告知他人自己的信用卡卡号和到期日，以 免被别有用心的人利用。不要将您的卡转借给他人，否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。

      也请您记得将卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管，以免发生意外时第一时间同发卡银行取得联系，避免损失。

2.如何保护银行卡的磁条？

      银行卡磁条上记录和储存着您的相关资料信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，您在用卡交易时，POS、ATM等终端设备可能无法读出正确的银行卡信息，造成交易失败。

      因此，银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，位置不能太贴近磁性包扣。千万不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。同时，多张银行卡最 好不要紧贴一起存放，更不能将两张银行卡背对背放置在一起，使磁条相互磨擦、碰撞。应尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的高磁场所，也尽量 不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。

      如果您的银行卡出现损坏，正确的处理方法是将卡片剪断，用挂号寄回或送至您的发卡银行，上面注明“卡片损毁”，就可以换发一张新的信用卡。

3.如何换卡或销卡？

      在国外，一般在信用卡到期之前，银行会为持卡人寄去新卡。但是由于担心邮寄出现问题，国内银行的做法主要分为两种方式。

4.挂失非要到柜台吗？

      很多人在自己的银行卡被盗或者丢失的时候，想到的是持身份证到银行去挂失。然而，目前许多作案手段高明的犯罪分子，在极短的时间内就能从卡中划转大量的资金，尤其是信用卡。

      针对这种情况，我爱卡网站提示您，持卡人一旦丢卡后，首先选择通过各个银行的服务热线进行口头挂失，挂失时需要提供持卡人的账号、身份证件号码以及相关情 况。挂失后，银行的工作人员将第一时间内为持卡人冻结账户资金。持卡人最好在第二天持有效证件去银行柜面正式挂失并补办卡手续，这样才能确保自己的账户安 全。

5.哪些情况下信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失？

      （1）持卡人有虚假挂失等欺诈银行的不诚实行为；

      （2）银行调查情况，遭到持卡人拒绝；

      （3）信用卡与个人密码同时遗失，或遗失的信用卡未经有效持卡人签名。

6.信用卡卡片上的信息可以随意公开吗？

      根据威士和万事达卡组织的相关用卡规则，客户在网上使用信用卡时，只需要提供卡号和有效期，如果有人偷窥了你的卡号，你的钱就有在网络中“消失”的危险。 对此，专业人士指出，信用卡的持有人不仅应该将卡收好，而且手中的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，而且看过后不能随手乱扔。因为这些资料上 面都会记载着持卡人的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失。

7.什么是信用卡止付？

      信用卡止付是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施。问时，也是应持卡人要求止付主卡或附属卡，减少持卡人损失和风险的重要环节。

      （1）信用卡止付范围

      信用卡止付一般分为持卡人主动止付、发卡银行止付、总行止付和持卡人主动注销。

      （2）止付种类

      ①挂失卡；
      ②主卡要求止付附属卡，单位要求止付公司卡；
      ③超过限额而未在限期内还款的信用卡；
      ④本期内的紧急止付卡。